Sortir del deute
Per a moltes persones, les factures s'acumulen de forma tan gradual que una vegada que s'adonen de la quantitat de deute que tenen no tenen idea de sortir-ne. No importa què tan alt dels saldos, però, és possible reduir el seu deute fins que sigui manejable o fins i tot eliminats.
Començar amb l'avaluació
El primer pas per reduir el seu deute és determinar exactament la quantitat que deu.
Això no és, per desgràcia, tan simple com la suma dels seus comptes i qualsevol targeta de crèdit o saldos de préstecs.
En el seu lloc, ha de tenir en compte la quantitat d'interessos, multes i altres càrrecs cobrats en contra del seu deute.
Això significa que vostè ha d'incloure el tipus d'interès dels seus deutes i calculen el saldo corresponent.
Per aconseguir aquesta tasca, fer una llista de totes les targeta de crèdit que té, incloent targetes de botigues per departament i targetes de gasolina. Anoteu el seu saldo actual i el seu corresponent taxa d'interès (recordem que se li pot cobrar diferents taxes d'interès per als diferents tipus de compres). També anoteu el pagament mínim del seu saldo actual, que es pot trobar en revisar la seva declaració més recent.
A continuació, una llista dels seus comptes regulars, com ara pagaments d'hipoteca o lloguer, préstecs per a automòbils i els serveis públics. Inclou cap pagament per altres tipus de préstecs també, com els préstecs de l'escola. Inclouen estimacions realistes de les factures de queviures i altres despeses necessàries, com ara els d'útils escolars, medicaments, i els fons d'emergència. No t'oblidis dels càrrecs poc freqüents, com ara assegurances d'automòbils o les renovacions de pòlisses d'assegurança.
Sumi el total de tots aquests projectes de llei. Això és el que li costa viure cada mes, cosa que pot fer referència a que el seu "cost de vida."
Resti aquesta quantitat dels seus guanys mensuals. La suma que queda és el seu ingrés disponible. Aquesta quantitat és el que es pot aplicar al seu deute, mantenint el seu estil de vida actual.
Començar a sortir del deute
Per descomptat, el primer aspecte i més important per sortir del deute és per pagar el que ha de cada mes.
Es tracta del seu ingrés disponible que es pot atribuir al pagament del seu deute.
Per tant, assegureu-vos que vostè paga la quantitat mínima que ha en cada deute cada mes per evitar incórrer en sancions addicionals o càrrecs.
Destinar els seus ingressos disponibles primer els deutes amb les majors taxes d'interès o dels saldos. Mitjançant el pagament d'aquests primers, es reduirà la quantitat total de diners que gasta en ells. A mesura de pagar les targetes de crèdit diferents, truqueu a les companyies de targetes i tancar definitivament els seus comptes. Això evitarà que la despesa en les targetes en el futur, però tingues en compte que el tancament de comptes poden tenir un lleuger efecte perjudicial per a la seva puntuació de crèdit com a conseqüència de la caiguda dels crèdits disponibles.
Altres opcions per sortir del deute
En lloc d'un pressupost radical, també pot optar per consolidar el seu deute o declarar-se en fallida. Consolidar el seu deute pot implicar un préstec o ajuda en comptes de la Conselleria de Crèdit al Consumidor (CIC) de l'agència. La CCC va a negociar la quantitat de deute que té, es combinen en una sola deute i calcular el pagament mensual per tu per fer per aconseguir-ho. Aquesta opció afecta la seva puntuació de crèdit, però no tan severament com si vostè no paga el seu deute en absolut.
La fallida és un procediment legal en què es declara a la cort i els seus creditors que vostè no pot pagar el seu deute. En aquesta situació, el tribunal (a través d'un síndic de la fallida) recull informació sobre els seus béns i deutes, les llistes dels seus creditors en ordre d'importància i, posteriorment, els paga una mica del que tenen dret. La declaració de fallida afecta negativament la seva puntuació de crèdit per set anys, si no més.
Trobar els diners extra per pagar el deute
Trobar fons addicionals per sortir del deute pot ser un repte. L'eliminació de les petites coses, com sortir a menjar, compres de cafè i bitllets de loteria es sumen per fer una, en general grans, la quantitat d'ingrés disponible addicional. Altres possibles estalvis de diners poden incloure:
- Elevar el deduïble de la seva pòlissa d'assegurança
- Porteu les sobres per al dinar en lloc de sortir a menjar fora
- Comprar aliments genèrics sempre que sigui possible
- Cancel · lació de afiliacions a gimnasos
- Apagar els llums quan no són a la sala i l'ús de bombetes de baix voltatge per disminuir les factures d'electricitat
- No funciona el rentaplats o la rentadora quan no es completa
- Proveir d'aliments no peribles (material escolar, aliments enllaunats i xampú) en vendes
Mesures més dràstiques, com prendre un préstec amb garantia hipotecària pot ajudar, però també augmenten la quantitat de deute que té. Comparar la taxa d'interès en un préstec amb garantia hipotecària per el que vostè paga en les seves targetes de crèdit per veure si aquest tipus de préstec és realment la pena.
Viure sense deutes
Una vegada que hi hagi per fi lliurar-se del deute, la part més difícil no pot caure en vells hàbits de despesa. Un cop lliure, seguir utilitzant els hàbits de consum bé que hem adquirit. Pagar els saldos de targeta de crèdit cada mes i ajornar grans compres fins que vostè pot permetre el luxe de pagar per ells en efectiu. Continuar el seguiment de cada centau que gasti el que s'observa immediatament després dels seus mals hàbits comencen afectar les seves finances.
Temes relacionats
